帮信罪中”支付结算”行为的认定与辩护要点

出借银行卡、参与跑分、运营第四方支付——这些与”钱”打交道的帮助行为，是帮信罪最常见的入罪情形。但”支付结算”帮助的认定，有其特定边界。王吉成律师为您深度解析。

一、“支付结算”帮助的法律定位

《刑法》第二百八十七条之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪。

“支付结算”是帮信罪最典型的帮助行为之一。相关司法解释明确，支付结算金额二十万元以上、或违法所得一万元以上，即达到帮信罪的入罪标准。

二、“支付结算”帮助的常见形态

形态	具体表现	风险等级
提供银行卡	出借、出售本人银行卡	中（最常见）
跑分	提供账户接收资金并转出	高
第四方支付	聚合支付、非法资金通道	高
提供收款码	出售微信、支付宝收款码	中
资金中转	代收代转资金，抽取好处	高

不同形态的帮助，主观明知程度、行为深度、社会危害不同，辩护空间各异。

三、“提供银行卡”与”支付结算”的关系

这是实务中争议较大的问题。单纯的提供银行卡，是否属于”支付结算”帮助？

• 广义理解： 提供银行卡即为他人提供了资金收付（支付结算）的通道，属于支付结算帮助。
• 狭义理解： 支付结算要求行为人实际参与资金的归集、转移、清算等操作，单纯提供账户不等于支付结算。

司法实践中，多数裁判倾向于将单纯提供银行卡认定为帮信罪的帮助行为，但量刑时区分”提供账户”与”实际操作转账”。仅提供账户未操作的，通常情节较轻；实际操作转账、归集资金的，情节较重，可能触及掩隐罪。

四、跑分与第四方支付的特殊风险

跑分

跑分是指行为人提供账户接收上游犯罪资金，并按指令转出，从中获利的行为。跑分行为因实际参与资金转移、主观明知程度高，往往构成掩隐罪或帮信罪，量刑重于单纯提供账户。

第四方支付

第四方支付（聚合支付）非法从事资金支付结算业务，可能同时构成帮信罪、非法经营罪。运营者通常被认定为主犯，量刑较重。

五、五大核心辩护要点

要点一：否定主观明知

帮信罪以”明知他人实施网络犯罪”为前提。若当事人不明知他人实施犯罪、不明知账户被用于违法活动，应当主张不明知，争取不构成犯罪。审查：当事人与上游犯罪的接触程度、获利方式、是否被明确告知。

要点二：区分”提供账户”与”操作转账”

仅提供银行卡、未参与转账操作的，应当强调情节较轻，争取帮信罪轻判，反对以掩隐罪升档处罚。这是最有效的辩护方向。

要点三：金额的精细化辩护

支付结算金额直接影响入罪与量刑。应当严格审查：剔除与案件无关的正常流水、剔除无法查证属于赃款的部分、剔除重复计算。降低认定金额，可能使案件达不到入罪标准或降低量刑档次。

要点四：争取从犯地位

跑分、第四方支付类案件多为团伙犯罪。处于下游、获利少、受指使的当事人，应当主张从犯，依法从轻、减轻处罚。

要点五：自首、退赃与认罪认罚

主动投案、如实供述构成自首；主动退缴违法所得；认罪认罚。这些情节叠加，情节较轻的可争取缓刑。

六、参与者的风险防范

第一，绝不出借出售银行卡。 银行卡、收款码、U盾是个人重要金融工具，出借出售极易沦为犯罪工具，殃及自身。

第二，警惕”轻松赚钱”陷阱。 “帮忙转个账就能赚钱""租用你的账户日入数百”——这类诱惑背后几乎都是违法犯罪。

第三，远离跑分、聚合支付。 任何形式的代收代转、资金归集业务，都潜藏巨大刑事风险。

第四，发现问题及时止损。 一旦发现账户被用于违法活动，立即冻结账户、向银行和公安机关报告，降低自身风险。

第五，保留交易凭证。 正常使用账户的，保留交易凭证、聊天记录，证明自身清白。

七、典型案例启示

案例一：单纯提供账户获轻判

当事人NN将两张银行卡出借给朋友，未参与任何转账操作，获利1000元，涉案流水30万元。辩护律师提出：NN仅提供账户、未操作转账、不明知具体犯罪、获利低微，情节较轻。法院以帮信罪判处拘役四个月，并适用缓刑。

案例二：跑分被认定掩隐罪

当事人OO参与跑分，提供账户接收资金并按指令转出，获利1.5万元，涉案流水200万元。法院认定：OO实际参与资金转移、主观明知程度高，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑三年。

八、结语

帮信罪”支付结算”帮助的辩护，核心在于主观明知的否定、行为深度的区分、金额的精细化审查、从犯与从宽情节的争取。提供账户与操作转账的界限，往往决定帮信与掩隐的定性，进而决定数年刑期的差距。对普通人而言，远离出借出售账户、警惕”轻松赚钱”陷阱，是远离帮信罪的根本之道。

王吉成律师专注涉币刑事辩护与网络犯罪案件，对帮信罪、掩隐罪、支付结算类案件有深入研究与丰富实务经验。如您或家人面临相关指控，欢迎第一时间联系咨询。

---

联系我们：

• 📞 电话：183-0796-5661
• 💬 微信：lawyer_wang_zz
• 📍 地址：江西省吉安市吉州区平园路9号金光道大厦19楼
• 🏢 律所：江西吉泰律师事务所

免责声明：本文内容仅供参考，不构成正式法律意见。具体案件请咨询专业律师。