贷款诈骗罪辩护：王吉成律师详解贷款诈骗罪的认定标准与辩护要点

贷款诈骗罪怎么判？王吉成律师为您详细讲解贷款诈骗罪的构成要件、数额标准和辩护策略。

一、贷款诈骗罪概述

贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。贷款诈骗罪是金融诈骗罪中的常见犯罪，严重损害了金融秩序和金融机构的利益。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

二、贷款诈骗罪的法律依据

（一）《刑法》规定

《刑法》第一百九十三条规定了贷款诈骗罪的五种行为方式和三个量刑档次。

（二）相关司法解释

《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》对贷款诈骗罪的立案标准作出了规定。

三、贷款诈骗罪的五种行为方式

（一）编造引进资金、项目等虚假理由

编造引进资金的虚假理由。
编造项目的虚假理由。

（二）使用虚假的经济合同

使用虚假的经济合同诈骗贷款。

（三）使用虚假的证明文件

使用虚假的财务报表。
使用虚假的资信证明。
使用其他虚假证明文件。

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保

使用虚假的产权证明作担保。
超出抵押物价值重复担保。

（五）以其他方法诈骗贷款

其他诈骗贷款的方法。

四、贷款诈骗罪的构成要件

（一）客体要件

贷款诈骗罪侵犯的客体是国家的金融管理秩序和金融机构的财产所有权。

（二）客观要件

贷款诈骗罪的客观方面表现为诈骗银行或者其他金融机构的贷款。

诈骗方法：使用欺骗方法。
诈骗对象：银行或者其他金融机构。
诈骗对象：贷款。
数额较大：达到数额较大的程度。

（三）主体要件

贷款诈骗罪的主体为一般主体，即年满十六周岁、具有刑事责任能力的自然人。单位不能成为贷款诈骗罪的主体。

（四）主观要件

主观方面为故意，且具有非法占有贷款的目的。

五、贷款诈骗罪的数额标准

（一）数额较大

贷款诈骗数额在二万元以上。

（二）数额巨大

贷款诈骗数额在二十万元以上。

（三）数额特别巨大

贷款诈骗数额在一百万元以上。

六、贷款诈骗罪与相关行为的区别

（一）与贷款纠纷的区别

主观方面：贷款诈骗罪具有非法占有目的，贷款纠纷不具有非法占有目的。
行为方式：贷款诈骗罪采用欺骗方法，贷款纠纷是正常的贷款申请。

（二）与骗取贷款罪的区别

主观方面：贷款诈骗罪具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。
刑罚差异：贷款诈骗罪的刑罚远重于骗取贷款罪。

七、辩护策略

（一）定性辩护

无非法占有目的：论证不具有非法占有目的，应认定为贷款纠纷或骗取贷款罪。
正常贷款：论证是正常的贷款申请。
有还款能力：论证有还款能力和意愿。
经营不善：因经营不善、市场变化等客观原因无法还款。

（二）数额辩护

数额计算：对贷款诈骗数额的计算提出异议。
已归还：已归还部分款项，核减相应数额。
实际损失：以金融机构实际损失为依据。

（三）因果关系辩护

客观原因：无法归还是由客观原因造成的。
经营风险：因经营风险导致无法还款。

（四）证据辩护

证据不足：指控证据不足，不能证明有罪。
证据合法性：审查取证程序是否合法。
贷款材料：审查贷款材料的真实性。

（五）程序辩护

管辖权：审查管辖权是否正确。
侦查程序：审查侦查程序是否合法。

（六）量刑辩护

数额较小：贷款诈骗数额较小。
认罪态度好：认罪态度好，有悔罪表现。
积极退赃：积极退还诈骗的贷款。
取得谅解：取得金融机构谅解。
初犯：系初犯。
自首：主动投案，如实供述。

八、律师在贷款诈骗案件中的作用

（一）审查非法占有目的

重点审查是否具有非法占有目的，这是区分贷款诈骗罪与贷款纠纷的关键。

（二）证据审查

全面审查证据，特别关注贷款材料和还款能力。

（三）与金融机构沟通

协助与金融机构沟通，争取和解。

（四）法律分析

对案件进行深入的法律分析，确定最有利的辩护方向。

九、王吉成律师的实务建议

（一）预防贷款诈骗犯罪

如实申请：如实提供贷款申请材料。
不伪造材料：不伪造贷款申请材料。
合理贷款：根据还款能力合理贷款。
按时还款：按时归还贷款。

（二）贷款申请注意事项

如实披露：如实披露企业经营状况。
提供真实材料：提供真实的财务报表和证明文件。
评估还款能力：评估自身还款能力。
咨询专业人士：贷款前咨询专业人士。

（三）涉案后的应对

停止行为：立即停止涉嫌诈骗的行为。
配合调查：配合公安机关的调查。
委托律师：尽早委托专业刑事律师。
积极退赃：积极退还诈骗的贷款。

（四）注意事项

贷款诈骗罪的起刑点为五年以下有期徒刑或者拘役。
非法占有目的是区分贷款诈骗罪与贷款纠纷的关键。
单位不能成为贷款诈骗罪的主体，单位实施的贷款诈骗行为追究自然人的刑事责任。
积极退赃和取得谅解是争取从宽处理的重要途径。

王吉成律师，江西吉泰律师事务所刑事辩护律师。如果您涉及贷款诈骗案件，欢迎联系咨询。

咨询电话：183-0796-5661 微信号：lawyer_wang_zz 办公地址：江西省吉安市吉州区平园路9号金光道大厦19楼

王吉成律师