王吉成律师
江西吉泰律师事务所 · 执业证号：13608202410765542
“卡突然被冻结，柜台说是一家异地公安机关冻的，只能进不能出。“这是越来越多当事人遇到的困境。电信网络诈骗、跨境赌博、虚拟货币交易案件高发，公安机关依法冻结涉案资金账户时，一些正常交易、货款、合法收入也可能被”牵连”冻结。本文依据《刑事诉讼法》及公安机关办案规定，说明冻结的法律性质与解冻的合法途径。
一、冻结的法律性质
公安机关冻结银行账户，是刑事诉讼中的侦查措施，依据是《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百四十四条：人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。
冻结本身不是处罚，而是一种为查明案件、追缴涉案资金的临时性强制措施。关键在于：被冻结账户的资金，是否确属涉案资金。
二、为什么会”异地冻结”
电信网络诈骗、网络赌博等案件多采用跨区域作案，侦查机关通常是案发地或受害人所在地的公安机关。资金经多层账户流转后，相关账户可能分布在全国各地。办案机关依据侦查需要，对收到、流转过涉案资金的账户采取冻结，因此常出现”人在这边、卡被那边冻结”的异地冻结情形。
三、冻结的常见触发情形
- 账户收到过涉诈、涉赌资金，即便当事人不知情；
- 虚拟货币OTC卖出后，收到的款项来源涉案；
- 替他人代收、过账资金；
- 与涉案人员或账户存在资金往来；
- 账户被用于”跑分”等灰产而被标记。
四、当事人享有的救济权利
《刑事诉讼法》第一百一十七条规定，当事人及其辩护人、诉讼代理人、利害关系人对查封、扣押、冻结等侦查措施不服的，有权向该机关申诉或者控告。对处理不服的，可以向同级人民检察院申诉。
也就是说，当事人并非只能被动等待，依法提出申诉、申请解除冻结，是法律赋予的明确权利。
五、解冻的合法途径与材料准备
1. 向办案机关提交解冻申请
向冻结账户的办案机关提交《解除冻结申请书》，说明资金来源合法、与案件无关，请求解除冻结。依据是刑事诉讼法关于”经查明确实与案件无关的，应当予以解冻”的要求。
2. 准备充分的资金合法性证据
这是解冻的核心。需要准备的常见材料包括：
- 收入证明：工资流水、经营合同、纳税凭证；
- 交易背景：买卖合同、发货凭证、物流记录、聊天记录；
- 虚拟货币交易记录：交易所订单、链上转账记录、成交截图；
- 资金来源说明：逐笔说明每笔大额资金的来路与去向。
3. 配合调查、说明情况
如实向办案机关说明账户使用情况，配合核实。对于确实收到过涉案资金的部分，可主动协商退还对应款项，以换取账户解冻。
4. 必要时申请检察院监督
对办案机关不处理或久拖不决的，可依《刑事诉讼法》向同级人民检察院申诉，请求监督。
六、律师在解冻中的作用
- 代为沟通：律师可向异地办案机关提交材料、跟进进度，避免当事人往返奔波；
- 法律论证：撰写专业的解冻申请与资金合法性说明，提高被采纳概率；
- 风险防范：在接受询问前评估刑事风险，避免陈述不当导致自身被立案；
- 区分处理：对确有涉案资金的，协助界定金额、协商退赃方案，最大限度保护合法资金。
七、给当事人的几点提醒
- 冻结后先到银行查询冻结机关、文号、期限，明确冻结来源；
- 保留所有能证明资金合法的凭证，切勿删除交易记录；
- 不轻信”花钱找关系解冻”的承诺，警惕二次受骗；
- 解冻有法定流程，切勿采取虚假陈述等违法手段。
银行卡冻结看似民事不便，实则关联刑事程序，处理不当可能引火烧身。王吉成律师专注银行卡解冻与涉币案件，熟悉资金合法性论证与异地办案机关沟通流程。咨询热线：183-0796-5661，微信：lawyer_wang_zz，江西吉泰律师事务所。
